Innovación y eficiencia marcan el camino de la banca en 2025

Se reinventa el modelo de interacción

La reducción de las sucursales bancarias ha hecho que, para muchas comunidades, el cajero automático sea el único punto de contacto para acceder físicamente a los servicios financieros. En muchos mercados, hemos asistido a un aumento del número de dispositivos más complejos que permiten el reciclaje de infraestructura bancaria, impulsando la evolución hacia centros de ventas y servicios altamente digitales.

“Las capacidades de los cajeros automáticos permiten hacer mucho más que simplemente ingresar y retirar efectivo, y nuestra expectativa es que los bancos empiecen a utilizar esta inversión para centrarse en trasladar las transacciones de bajo costo de los cajeros de ventanilla al ATM, a medida que las sucursales se convierten más en centros de ventas y servicios”, refiere Martín Espinel, vicepresidente de ventas de Auriga para México y Latinoamérica.

Migrar las transacciones rutinarias a canales digitales, y convertir las sucursales en hubs de asesoramiento y ventas especializadas, permite a los bancos transformar el espacio de la sucursal en un ecosistema de autoservicio para optimizar la experiencia del cliente.

Agrupar cajeros maximiza la eficiencia bancaria

La agrupación de cajeros automáticos (ATM pooling) se ha convertido en una estrategia clave para mejorar la eficiencia operativa y la disponibilidad de los servicios bancarios. Esta práctica implica la consolidación de recursos de diferentes entidades financieras en una red compartida de cajeros automáticos, permitiendo a los bancos reducir costos operativos, optimizar el uso de sus equipos y ofrecer una cobertura más amplia a los clientes.

La agrupación no solo promueve la eficiencia logística, sino que también facilita una experiencia más fluida para los usuarios al tener acceso a una mayor cantidad de puntos de retiro y transacciones en áreas específicas. Además, la implementación de modelos de agrupación de cajeros automáticos favorece la inclusión financiera, extiende la red de acceso a servicios bancarios a regiones más alejadas o con menor infraestructura tecnológica.

En este sentido, la colaboración entre instituciones financieras y la inversión en tecnología de redes compartidas son fundamentales para el desarrollo de un ecosistema bancario más integrado y accesible. La seguridad y el mantenimiento adecuado de estos sistemas compartidos también son aspectos cruciales, garantizan la confianza del consumidor y la estabilidad de los servicios proporcionados.

IA y aprendizaje automático para una gestión óptima del efectivo

La gestión eficiente del efectivo es clave, y las entregas de reposición pueden optimizarse mediante análisis predictivo basado en IA y aprendizaje automático. “Optimizar el abastecimiento no solo reduce costos, sino que también garantiza la sostenibilidad financiera de las redes de cajeros automáticos”, agrega Espinel.

Además, el reciclaje de efectivo en ATM se expande, promoviendo su adopción tanto en bancos como en comercios minoristas.

Marketing bancario de alto impacto gracias al análisis de datos

De acuerdo con Auriga, un cajero automático puede generar 150 mil puntos de datos al día. Si esto se multiplica por toda la red, el volumen de datos que puede recopilarse es enorme. Hoy en día, muchos de estos datos se recogen y se acumulan, cuando podrían utilizarse para obtener información sobre la experiencia del cliente y el control de costos. 

El uso estratégico de los datos recopilados en las redes ATM permitirá a los bancos desarrollar estrategias de marketing precisas y dirigidas, que también fortalecerán la fidelización y optimizarán las operaciones comerciales.

Protección avanzada para un entorno complejo

En un contexto donde las amenazas cibernéticas aumentan, es fundamental contar con soluciones de ciberseguridad robustas para proteger tanto los datos como las operaciones. Los bancos deben seguir invirtiendo en tecnologías específicas para el entorno bancario, que detecten actividades sospechosas y garanticen la integridad de sus redes.

Neobancos y su confianza en la presencia física

Aunque los neobancos han nacido y prosperado en el ámbito digital, su presencia física se convertirá en un pilar estratégico. Estos actores digitales están comenzando a explorar soluciones innovadoras que integren puntos de contacto físicos con sus plataformas tecnológicas, revolucionando el punto de venta y las transacciones tradicionales. “Los neobancos están reconociendo el valor de la infraestructura física para atender mejor las necesidades de los clientes y expandir su alcance”, apunta Espinel.

A medida que el entorno digital avanza rápidamente, la clave para el éxito de una organización financiera estará en la integración inteligente de la tecnología, el aprovechamiento de los datos y la constante evolución de la infraestructura bancaria. Desde Auriga señalan que, al adoptar tendencias como la agrupación de cajeros automáticos, el reciclaje de efectivo y el uso de IA, las instituciones podrán ofrecer una experiencia más personalizada, eficiente y accesible, consolidando su relevancia en un mercado cada vez más competitivo.