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La nueva hoja de ruta de la banca mexicana: crédito, tecnología e inclusión
La más reciente Convención Bancaria en México destacó la necesidad de lograr una banca más ágil, digitalizada y segura, que ofrezca acceso sin interrupciones a usuarios que aún no han podido acceder a sus servicios.
Durante la edición 88a de la Convención Bancaria, celebrada en Nuevo Nayarit, Vallarta, cuyo eje central fueron los aportes de la banca al desarrollo de México, se abordaron distintos temas clave. Una de las discusiones más relevantes giró en torno al tránsito desde la bancarización tradicional hacia un nuevo consenso: el impulso al acceso crediticio, tanto para los ciudadanos como para las pequeñas y medianas empresas.
La presidenta mexicana, Claudia Sheinbaum, fue enfática al resaltar que sí existe un problema, “y es el acceso al crédito de las y los mexicanos”, el cual hoy apenas alcanza al 33 % de la población.
Este nuevo enfoque demanda más que voluntad política: exige una banca ágil, moderna, segura y, sobre todo, integrada al ecosistema digital. En ese camino, el núcleo tecnológico de las instituciones financieras desempeña un rol estratégico.
Arquitectura modular, la base de una banca más ágil
Para la empresa de software bancario Temenos, este reto implica repensar el core bancario. “La banca está enfrentando un desafío de transformación digital integral, donde tiene la oportunidad de sumarse al cambio con la implementación de soluciones ágiles, personalizadas y acordes a lo que requiere el mercado”, explicó Cristian Sánchez, vicepresidente de Ventas para Latinoamérica de Temenos. La clave está en la arquitectura modular, que permite escalar servicios, lanzar nuevos productos y responder con agilidad a un entorno altamente competitivo.
Asimismo, el creciente protagonismo de los neobancos y las fintech, presentes en la convención, evidencia un cambio profundo en el ADN del sistema financiero mexicano. “De hecho, muchas de estas entidades están liderando el impulso al segmento mipymes, ofreciendo soluciones más ágiles, accesibles y personalizadas que responden a las necesidades reales del mercado”, agregó Alejandro Masseroni, líder de Ventas regionales para Servicios Financieros NextGen en Temenos.
En este proceso de transformación, el modelo de finanzas abiertas representa una pieza fundamental del futuro. Así lo sostiene Prometeo, fintech especializada en infraestructura tecnológica, que desde su plataforma impulsa una interoperabilidad regional. “Creemos que una banca más abierta y conectada no solo beneficia a los usuarios finales, sino que también eleva el estándar de toda la industria”, señaló Roberto Gaudelli, director comercial de Prometeo.
Los procesadores de pagos digitalizan la economía
Otro de los grandes ejes de discusión fue la necesidad de disminuir la dependencia del efectivo en el ecosistema financiero. Para Paymentology, esto no se trata solo de un desafío técnico, sino de una cuestión de inclusión social y financiera en México. “Si queremos realmente reducir el uso del efectivo, debemos garantizar que las soluciones digitales lleguen a todos: a quienes están en zonas rurales, a quienes no tienen historial crediticio, a los emprendedores informales”, enfatizó Alejandro del Río, director regional para Latinoamérica de Paymentology.
Para acelerar esta transición, es importante que los procesadores puedan ofrecer una experiencia fluida y uniforme a los usuarios, sin importar el canal. Del Río agregó que la banca tradicional debe adoptar arquitecturas abiertas, migrar a la nube, colaborar con fintechs y rediseñar sus modelos de autenticación y gestión de riesgo. De lo contrario, corre el riesgo de quedar rezagada.
A la necesidad de una experiencia sin fricciones se suma el reto de la seguridad. Appgate, compañía especializada en acceso seguro y prevención del fraude, subrayó la importancia de equilibrar protección y experiencia de usuario, en palabras de David López Agudelo, vicepresidente de ventas para Latinoamérica de la empresa: “Por un lado, así como avanza la tecnología, también lo hacen las técnicas empleadas por los ciberdelincuentes; por otro, es fundamental ofrecer altos niveles de seguridad sin afectar negativamente la experiencia del usuario”.
La confianza en los canales digitales se construye cuando el usuario puede operar de manera sencilla y segura, sin obstáculos innecesarios. Eso, según Appgate, permitirá un crecimiento digital sostenido y el uso masivo de estas plataformas en el sector financiero.
La Convención Bancaria 2025 dejó en claro que el verdadero motor del crecimiento financiero en México será el acceso al crédito para quienes generan valor en la economía. Para lograrlo, la banca debe abrirse a la colaboración tecnológica, adoptar una infraestructura moderna y responder no solo a objetivos de negocio, sino también a un compromiso social.
