La personalización y la banca abierta modelan el futuro financiero

Bajo el lema “Decodificando el futuro de la industria financiera”, se realizó en Miami el Fintech Americas 2025, evento que reunió a más de 1.500 líderes de la banca, los seguros y la tecnología financiera para debatir sobre los desafíos de la IA y la inclusión financiera para Latinoamérica, así como temáticas relacionadas con la ciberseguridad, las nuevas formas de pago y la interoperabilidad en los sistemas financieros.

“Decodificar el futuro significa entender, anticipar, y dar forma a las puestas que están redefiniendo la industria financiera”, dijo Ray Ruga, cofundador y CEO de Fintech Americas. La reunión dejó en evidencia el auge de los competidores no tradicionales que han incursionado en el negocio financiero, y que impulsan la llegada de nuevas generaciones de entidades financieras. Además, actores de otras industrias están explorando las oportunidades del sector, intensificando la competencia y transformando el mercado.

En ese contexto, la tecnología se ha vuelto clave para mantener la competitividad. La creciente demanda de soluciones digitales por parte de clientes, empresas y otros actores del ecosistema financiero exige una respuesta ágil y efectiva por parte de las instituciones.

“Las nuevas tecnologías están proporcionando capacidades para lograr una mayor eficiencia: hacer más con los mismos recursos o incluso con menos, y realizar las tareas de manera más ágil y precisa. Además, existe la oportunidad de ofrecer productos más personalizados, adaptados a las necesidades de los clientes según su situación, sus intereses e inversiones, ya sea en activos de corto o largo plazo, o en actividades económicas específicas”, comentó Cristian Sánchez, vicepresidente de Ventas para Latinoamérica de la empresa de software bancario Temenos.

Eso da paso a grandes oportunidades para la industria, donde la personalización de productos según el perfil del cliente, sus intereses y comportamiento financiero resulta clave. La tecnología permite una gestión más eficiente, y la capacidad de ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades individuales. Los beneficios no solo alcanzarán a las fintechs y neobancos que logren atraer a nuevos sectores y clientes desatendidos por la banca tradicional, sino a todos los usuarios, impulsando así la inclusión financiera.

“La inclusión financiera sigue siendo un desafío central, especialmente en zonas rurales y entre poblaciones marginadas. Aunque los avances son notables, todavía queda un largo camino para garantizar que todos tengan acceso a servicios financieros”, afirmó Alejandro del Río, director regional para Latinoamérica de Paymentology, empresa emisora-procesadora de pagos. “Con el aumento de la penetración de internet y el uso de smartphones, la región tiene una gran oportunidad para expandir los servicios financieros digitales y ofrecer productos más inclusivos y accesibles”, apuntó.

Sin embargo, el aumento en el número de usuarios también incrementa los riesgos de fraude. Por ello, la seguridad en los pagos digitales ha sido prioritaria, con la inteligencia artificial desempeñando un papel clave en la prevención. Su capacidad para analizar datos en tiempo real permite identificar patrones sospechosos y proteger las transacciones, reforzando la confianza en las plataformas digitales.

Así, a medida que la automatización avanza, el reto para la industria financiera es integrar la tecnología de forma que fortalezca las relaciones con los clientes y facilite decisiones estratégicas más personalizadas. En este sentido, el modelo de banca abierta puede permitir aprovechar los datos, que se vuelven fundamentales para la inclusión y la competitividad del sector.

Rodrigo Tumaián, co-CEO y cofundador de Prometeo, fintech especializada en el desarrollo de infraestructura tecnológica, señaló que: “open banking no solo permite cumplir con la regulación, sino que también representa una oportunidad para transformar la industria financiera y mejorar la inclusión. Más del 50 % de la población en Latinoamérica sigue sin acceso a servicios financieros formales. El uso de datos transaccionales en tiempo real permite ofrecer servicios hiperpersonalizados, como asesoría financiera automatizada y soluciones de crédito o seguros adaptadas a las necesidades de cada usuario”.

Hoy, la industria financiera en Latinoamérica está en un punto de inflexión. La capacidad de aprovechar datos en tiempo real y desarrollar soluciones personalizadas marcará la diferencia en la experiencia del cliente y en la competitividad de las empresas. Asimismo, la colaboración entre la banca tradicional y las fintech será clave para llegar a los sectores no bancarizados, según aseguró Ray Ruga de Fintech Americas.

“La creación de ecosistemas abiertos, donde bancos y fintechs colaboren para ofrecer servicios integrados, será clave para redefinir la industria. El futuro de open banking en Latinoamérica no se trata solo de quién tiene los datos, sino de quién sabe usarlos mejor para generar valor para los clientes”, concluyó Tumaián, de Prometeo.