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Los cambios en la mentalidad de bancos impulsan el mercado fintech
De acuerdo con 2Innovate, 70% de la población latina ya ha adoptado alguna forma de tecnología Fintech, y esto seguirá creciendo; se espera que el mercado alcance los 300 mil millones de dólares en 2025.
La industria fintech en Latinoamérica ha experimentado un crecimiento exponencial, con México y Brasil a la vanguardia. En México, actualmente operan 733 empresas fintech, mientras que Brasil lidera con más de 1.200, y Argentina sigue de cerca, con expectativas de superar a México en el corto plazo, comenta Pablo Pereyra, director de Ingresos (Chief Revenue Officer) de 2Innovate, plataforma SaaS para banca y transacciones digitales.
El mercado fintech en la región cerró en el 2023 con 150 mil millones de dólares, y se proyecta que llegue a los 300 mil millones de dólares para 2025. “Aproximadamente, el 70 % de la población [en América Latina] ha adoptado alguna forma de tecnología fintech”, afirma Pereyra, lo que ha ayudado a que el mercado de soluciones fintech crezca y, con ello, los requerimientos de tecnología.
El ejecutivo explica que la pandemia impulsó las transacciones electrónicas, haciendo que las empresas y los bancos se vieran en la necesidad de aumentar su capacidad de pagos, lo que benefició a empresas como 2Innovate, que reportó un crecimiento del 100 %.
Las instituciones financieras se vieron obligadas, entonces, a cambiar su forma de pensar, pues “más allá de que los bancos no necesariamente tienen la misma velocidad de reacción que una fintech, igual lo empuja hacia hacer cosas nuevas, a trabajar, a pensar en presentar modelos de negocio distintos. Nosotros vemos que hay un gran cambio en la industria, en lo que es la mirada tradicional de la banca enfocada en los productos tradicionales de cuenta y préstamo, hacia una mirada mucho más de estar cerca del cliente, de darle servicio, de darle transacciones y eso es lo que nos genera un espacio muy interesante a nosotros”, apunta Pereyra.
Gracias a la velocidad de reacción que ofrece, 2Innovate ha permitido a sus clientes facilitar la gestión financiera a través de su portafolio con más de 400 tipos de transacciones y una gama de servicios que van desde pagos digitales hasta seguridad y gestión de canales digitales. “Permitimos transacciones de remesas, pago, puntos… Todo es una combinación y un concepto que nosotros llamamos la convergencia. Hoy están muy de moda los rieles de pago (infraestructura digital que permite, esencialmente, que los pagos ocurran y se procesen rápidamente): hay rieles de Visa, CoDi, etc. La plataforma de 2Innovate maneja la convergencia de todos los rieles en la misma plataforma, combinando las reglas de negocio”, detalla Pereyra.
Para ofrecer estas soluciones, es necesario contar con la infraestructura adecuada, así como con el capital humano especializado. “Debes tener gente especializada en uno y otro, pero todo se puede resumir a un solo especialista en un ‘multi-riel’; a eso hay que sumar la plataforma y las infraestructuras, por lo que todo lo resumimos en un contrato SaaS único. De esta forma, las mismas personas que aprenden a hacer un riel saben hacer otro porque es la misma plataforma, y sin desarrollar más aparte”, señala.
Pablo Pereyra refiere que las plataformas que requieren mucho desarrollo se pueden convertir en un desafío para los bancos y las fintechs si los programadores se van, por ejemplo. Por eso, ellos optaron por evitar eso, de modo que el proceso de adopción fuera mucho más rápido.
México, mercado propicio para fintechs
Para el director de Ingresos de 2Innovate, México es un país propicio para fomentar la innovación en materia de fintechs gracias a que el país “tiene una economía muy estable, aparecen nuevas tecnologías, iniciativas de negocio, un dólar bajo que invita a más inversiones; [todo ello] sumado a que el regulador, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, está muy activo buscando cómo ayudar a las instituciones financieras a poder contar con tecnología adecuada”.
Pereyra comenta que ejemplo de ello es la inversión de cinco mil millones de dólares de AWS, en el estado de Querétaro, para montar su infraestructura. “Eso rompe muchas barreras que había, ya que así se puede correr esto en Estados Unidos y ofrecer unas soluciones software de servicios para fintech en general, operando en AWS, Google Cloud Platform y Azure”, indica.
Las fintechs promueven la inclusión financiera
El ejecutivo anticipa que la convergencia fintech continuará acelerándose, con un enfoque particular en los pagos instantáneos y la interoperabilidad. Los bancos centrales, especialmente el Banco de la República de Colombia, están tomando la iniciativa para promover estas tendencias esenciales.
El crecimiento robusto y la adopción masiva de tecnologías financieras, dice Pereyra, muestra que la región está preparada para un futuro de inclusión financiera y prosperidad económica. Sin embargo, aún se debe abordar el hecho de que 50 % de la población adulta de Latinoamérica no tiene acceso a servicios financieros formales. “Estamos abordando una necesidad crítica. La inclusión financiera no es solo un objetivo empresarial, sino también un imperativo social que puede transformar vidas y economías”, subraya.
