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Innovaciones en software financiero evolucionan y se abren paso en Colombia
El 96% de los colombianos utiliza las aplicaciones móviles de los bancos como el principal canal financiero para realizar sus operaciones diarias.
Oracle está por anunciar en Colombia el inicio de la nueva era de los servicios financieros inteligentes soportados en datos e inteligencia artificial (IA). En el 58 Congreso de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), la empresa tecnológica llegará con una propuesta innovadora basada en IA: Servicios Financieros Inteligentes.
De acuerdo con fuentes de Oracle, su objetivo es seguir impulsando la innovación y fomentar el desarrollo tecnológico en todos los sectores. Teniendo en cuenta esto, indican que la industria financiera actual se enfrenta a un entorno transformador que exige una rápida adaptación y la adopción de tecnologías avanzadas.
Igualmente, añaden que, según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria de 2022, el 73 % de las entidades financieras ha implementado nuevas tecnologías en sus operaciones, siendo la inteligencia artificial y big data las más populares en el sector. Además, revelan que se invirtieron US$470 mil millones en innovación, desarrollo y transformación digital, aumentando estos indicadores en un 31 % respecto a 2021.
“Este dinámico paisaje del sector financiero necesita adaptarse y transformarse para mantenerse a la vanguardia, surgiendo así un nuevo paradigma: los Servicios Financieros Inteligentes. Este concepto redefine la industria con su enfoque transformador basado en IA y datos, cambiando la manera en que percibimos este sector al optar por una digitalización total centrada en los datos, en lugar del dinero”, aseguran los voceros de Oracle.
Para ellos, los Servicios Financieros Inteligentes no solo representan una evolución en la forma en que se interactúa con las entidades financieras, sino que también prometen abrir nuevas fronteras en términos de eficiencia y seguridad.
“Impulsado por datos, donde la IA y la inteligencia artificial generativa juegan un papel crucial para aumentar la productividad en sus operaciones, estos servicios buscan mitigar crisis de seguridad y ofrecer nuevos servicios y productos a los clientes, alcanzando la mejor experiencia digital financiera”, enfatizan los portavoces de la firma tecnológica.
A su turno, Paula Rojas, Squad Lead para Colombia, Ecuador y Centroamérica en Infobip, considera que las innovaciones en software financiero evolucionan continuamente para adaptarse al cambiante entorno empresarial que hoy busca escalabilidad, seguridad y productos basados en microservicios, los cuales permitan a los clientes deconstruirlos y reconstruirlos, según sus propias necesidades de experimentación.
Así mismo, explica que los servicios financieros incorporan cada vez más la automatización y la inteligencia artificial para agilizar procesos como la atención al cliente, los cobros y el análisis financiero.
“Los algoritmos de IA pueden analizar grandes cantidades de datos para proporcionar información, cada vez más personalizada y adaptable, a las preferencias y necesidades individuales de los clientes. Algunos de los algoritmos más avanzados pueden analizar el comportamiento de los usuarios para ofrecer recomendaciones personalizadas sobre presupuestos, inversiones y ahorros”, afirma la directiva.
Igualmente, dice que el software financiero está diseñado para integrarse a la perfección con otros sistemas y plataformas, lo que permite compartir datos e interoperar con diferentes aplicaciones. Esta integración mejora la eficiencia y la agilidad de innovación para los clientes que buscan tomar lo mejor de cada uno y crear soluciones propias hiperadaptadas a sus necesidades.
A esto agrega que, a medida que la normativa que regula el sector financiero sigue evolucionando, esta clase de software se adapta para garantizar el cumplimiento de los requisitos legales y las normas del sector. “Las soluciones de software deben garantizar la adaptabilidad a los distintos marcos normativos y la agilidad ante la variabilidad de los retos que surgen en el sector”, precisa Rojas.
Al respecto, William Alexander Malpica, coordinador de la maestría en Gerencia Financiera y Tributaria de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad Antonio Nariño, destaca que, desde la perspectiva de las empresas, los desarrolladores de grandes aplicaciones como SAP, Microsoft Dynamics y Seven –por nombrar algunos– recientemente han incorporado más herramientas de análisis, integración de datos e inteligencia de negocios.
“Me parece importante resaltar también el segmento fintech, en el que encontramos bastante oferta de aplicaciones que están al alcance de nuestro móvil y, sabiéndolas usar, pueden mejorar considerablemente nuestras finanzas”, apunta.
Tendencias y tecnologías destacadas
Según Paula Rojas, las innovaciones en el software financiero están impulsadas por la necesidad de mejorar la eficiencia, la precisión, la seguridad y la experiencia del usuario en un panorama financiero cada vez más digital e interconectado.
“La incorporación de procesos Gen AI, como en el servicio de atención al cliente, aumentará la cobertura de las entidades y mejorará la satisfacción de los clientes para los que esta tecnología dejará probablemente de percibirse en los próximos años”, anota la experta de Infobip.
Sin embargo, aclara que las conversaciones en el sector giran en torno a IA y aprendizaje automatizado, que se están adoptando cada vez más en las finanzas para tareas como la detección de fraudes, la evaluación de riesgos, la automatización del servicio al cliente y el análisis de inversiones. Otro tema muy discutido son las analíticas de big data –para extraer información valiosa de grandes volúmenes de datos estructurados y no estructurados– y la banca abierta, iniciativas que están remodelando el panorama financiero al promover el intercambio de datos y la interoperabilidad entre las instituciones financieras.
Por otra parte, con relación a cómo va ese mercado en Colombia, William Alexander Malpica señala que, “en el país, aún tenemos mucho por trabajar en aplicar estas tecnologías. No obstante, hemos tenido avances significativos, donde resaltaría el segmento fintech, que ha tomado mucha fuerza en los últimos años, la inclusión de nuevos actores como Addi, Mesfix, Bold y Sempli, que diversifican la oferta de servicios con productos innovadores que ofrecen alternativas interesantes para empresas y personas”.
Además, añade que se ha avanzado mucho en banca digital, especialmente en el área de inversiones, operaciones como abrir un fondo de inversión, realizar la apertura de un CDT y hasta utilizar bots entrenados que gestionan portafolios. Todos ellos forman parte de los servicios que ofrecen actores del sistema financiero colombiano de forma 100 % digital, sin pasar por un canal telefónico o presencial, algo que hace 10 años era impensable.
En ese sentido, Rojas estima que Colombia es el tercer país más importante de América Latina donde la industria financiera podría ser una de las principales fuentes de innovación y desarrollo en el país.
“El rápido crecimiento de las fintech, combinado con un sistema financiero robusto, genera un ambiente de innovación continua que obliga a los actores tecnológicos a mantener adaptabilidad y agilidad en sus procesos de desarrollo. Dentro del ecosistema local, las startups son ‘early adopters’ por naturaleza, lo que permite a las empresas tecnológicas probar algunos MVPs y encontrar puntos de mejora con agilidad, mientras que las organizaciones más tradicionales permiten probar sistemas en condiciones más desafiantes, debido a los sistemas con los que deben integrarse y el número de clientes impactados”, concluye la ejecutiva de Infobip.
