Plataformas, wallets y otras tendencias en finanzas digitales

Las tecnologías capaces de brindar en un solo lugar diferentes soluciones a los usuarios están imperando en el sector financiero de Colombia.

Según la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), el país se encuentra a la vanguardia en términos de transformación digital del sistema financiero, lo que lo convierte en uno de los líderes en finanzas digitales de la región. Al lado de México, Brasil y Argentina, Colombia encabeza los ecosistemas fintech de América Latina con mayor transformación digital.

Esta entidad, así mismo, revela que un estudio del Grupo del Banco Mundial y del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) evidenció un impacto positivo de las herramientas de innovación y de política pública en el desarrollo de los ecosistemas digitales, el sector de las fintech y el sistema financiero en general.

En esa línea, y con el propósito de saber lo que está imperando en materia de finanzas digitales, Lorenzo Garavito, CEO Iris Neofinanciera, manifiesta que la tendencia más importante de este 2023 es la integración de la inteligencia artificial a todos los procesos, desde el análisis de crédito y de fraude, hasta la prospección de clientes y la oferta de productos óptimos. “Los canales digitales se siguen imponiendo sobre los físicos para la comodidad de todos los usuarios, al tiempo que priman la simplificación de los procesos y darles más control a los clientes, especialmente en la banca empresarial”, afirma el directivo.

Al respecto, Felipe Llano, cofundador de Sempli (fintech de financiación para micro y pequeña empresa colombiana), señala que, en materia de finanzas digitales, están imperando las tecnologías capaces de brindar en un solo lugar diferentes soluciones a los usuarios. Igualmente, temas puntuales como: billeteras digitales con la capacidad de dispersión de pagos; medios de pago disruptivos, que no solo puedan generar el medio de pago sino que también desarrollen soluciones de corto, mediano y largo plazo en términos de financiación; y capacidades alrededor de la dispersión de pagos a terceros son algunos de los ejemplos que se están viendo en cuanto a disrupción de finanzas digitales.

Sobre el avance de estas soluciones en Colombia, Garavito asegura que en el país se está esperando una regulación sobre finanzas y datos abiertos con una gran expectativa sobre la obligatoriedad de compartir información. “También estamos esperando regulación sobre criptoactivos, pero por ahora las entidades reguladas no podemos ayudar a nuestros clientes con este producto por fuera del sandbox regulatorio. Hay varias iniciativas de pagos instantáneos entre cuentas, lo cual impulsará significativamente la competencia en el sector financiero”, anota el CEO de Iris Neofinanciera.

Entre tanto, Llano considera que hay varios elementos que ya están en el mercado y que están tomando mucha fuerza: las criptomonedas tienen una amplia trayectoria en el mundo y obviamente cada país, con un marco regulatorio más avanzado que otro, permite el intercambio de bienes, que es al final lo que terminan de validar estos temas. No obstante, el ejecutivo aclara que, por ejemplo, el manejo de altas sumas de dinero a través de monedas respaldadas en una divisa fuerte como el dólar es hoy una realidad importante.

Herramientas de gran utilidad

Así mismo, en la actualidad, se están viendo en Colombia plataformas que facilitan la realización de una transacción entre pesos colombianos y dólares americanos, pasando por una moneda como USD Cripto, por lo que Llano cree que es cuestión de tiempo para que estas operaciones sigan imponiéndose y materializándose cada vez más.

“La pandemia fue un ‘trigger’ o un disparador potente para que diferentes casas de desarrollo/medios de pago desarrollaran muy fuertemente la tecnología contactless, pues ya no estamos hablando solamente de una tarjeta de crédito o débito contactless, sino de wearables como celulares, teléfonos inteligentes o manillas que permiten habilitar un pago con una carga de información en sus dispositivos”, destaca.

Para él, todos estos cambios están muy relacionados con esa experiencia del cliente cotidiana, por lo que la tendencia es que si se logran tecnologías que den la posibilidad de implementar a través de los usos cotidianos diferentes soluciones y poder gestionarlas desde esos dispositivos, habría un punto de partida muy interesante para lo que se viene a futuro.

Según lo comenta Llano, hoy ya no es necesario portar la tarjeta de crédito, sino que por medio del celular, gracias a la tecnología NFC y a otras como las súper wallet, se facilita la integración de distintas tarjetas, lo que permite a los usuarios contar con una serie de capacidades muy completas si necesitan acceder a servicios o a cualquier clase de producto. “Esto se va a seguir profundizando y el papel que van a jugar las Big Tech con estas súper wallets va a ser fundamental, y aquellas tecnologías que se sepan adaptar a eso van a tener resultados muy interesantes en el corto y mediano plazo”, explica el cofundador de Sempli.

En referencia a las mayores novedades en este sector, Lorenzo Garavito sostiene que uno de los grandes cambios en el 2023 es la entrada en funcionamiento del Radian (plataforma de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales – Dian, que registra la hoja de vida de las facturas electrónicas de venta como título valor), lo cual ha acelerado la penetración del factoring en Colombia. “Todavía estamos esperando que más empresas adopten el Radian para poder masificar el factoring a todo tipo de pagadores”, precisa el CEO de Iris Neofinanciera.

Felipe Llano asevera que otro elemento que está dando mucho de qué hablar es cómo se conecta un producto con una tecnología de uso cotidiano, y adicionalmente lo que tiene que ver con información educativa del consumidor. Esos tres factores: un buen producto, una buena y práctica forma de entrega y los datos clave del consumidor –dice– será algo que va a marcar tendencia.

El ejecutivo añade que ahora existen tecnologías que les permiten a los empresarios o a los usuarios individuales realmente gestionar sus finanzas, personales o empresariales. Por último, piensa que todo lo que se denomine como productos embebidos en plataformas es algo que también está evolucionando mucho a nivel fintech.

“Por ejemplo, unas capacidades de originación de un crédito para capital de trabajo embebido o conectado con una solución de pago de nómina electrónica significa para un usuario entrar a una plataforma, ver que tiene por pagar $60.000.000 de nómina y, en la opción de pagar que lo conectaría a un banco y PSE (iniciales del servicio Pagos Seguros En línea), va a contar también con un botón –un bolsillo de crédito– donde, si esa empresa está corta de liquidez, va a poder acceder a una solución crediticia a unos pocos clics de distancia”, puntualiza Felipe Llano, quien advierte que este tipo de soluciones también serán tendencia en los próximos años.

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