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La inteligencia artificial es aliada clave para las empresas aseguradoras

El uso de la inteligencia artificial en las empresas de seguros está mejorando notoriamente su operación, especialmente por la rapidez en atención al cliente y la automatización de procesos.

Gracias al avance de las tecnologías, las compañías de seguros comenzaron un proceso de transformación que les permite, principalmente, ser más eficientes, reducir costos y mejorar las respuestas a sus clientes. Pero, al mismo tiempo, les brinda la posibilidad de desarrollar servicios innovadores que prometen cambiar radicalmente a este sector.

Entre las principales tecnologías que están transformando al sector asegurador se destaca la inteligencia artificial (IA). Desde el desarrollo del scoring hasta el perfil de riesgo de un cliente y la reducción de fraudes, esta tecnología está sin duda cambiando la industria. Una de las áreas donde es más efectiva es la de atención al cliente y automatización de procesos.

Gino Bustamante

El momento de cobrar un seguro continúa siendo un gran dolor de cabeza ya que suele ser un procedimiento lento y engorroso que a veces queda inconcluso y es uno de las principales preocupaciones de las aseguradoras. El desafío que se plantean estas empresas es cómo acompañar a sus clientes en esos momentos de gran vulnerabilidad, donde lo que se necesita es dar una respuesta rápida, pero sobre todo empática.

La plataforma regional LISA Insurtech se propuso dar respuesta a esta contingencia. Se trata de una plataforma diseñada para administrar las actividades y la gestión de los procesos de autoliquidación de siniestros. Esta startup busca ayudar a las aseguradoras a cambiar, a repensar sus procesos y automatizarlos para brindar una respuesta rápida a sus clientes.

“En lugar de tratar de entender y ser comprensivos con lo que estaba pasando, me seguían haciendo preguntas sobre papeles y documentos que ni siquiera podía conseguir porque todo estaba disperso por todas partes”, cuenta Gino Bustamante, fundador y CEO de LISA Insurtech, respecto de su experiencia propia en medio de un siniestro, una anécdota que dio origen a la compañía.

Esta situación lo llevó a conocer una necesidad latente en el mundo asegurador y empezó a trabajar en un proceso automatizado de liquidación de reclamos que se pusiera en el lugar de las personas y les resolviera el problema de la forma más simple y rápida posible. Así, a través la plataforma aumenta la eficiencia de realizar este trámite, disminuyendo en promedio un 80 % del tiempo de gestión.

Inteligencia artificial, la aliada para mejorar la experiencia de usuario

En la mayoría de los sectores, la pandemia puso en evidencia la necesidad de implementar tecnología en los procesos de trabajo diarios. El mercado asegurador no fue la excepción: la imposibilidad de ejecutar sus procedimientos habituales de recopilación de datos, como las visitas de un perito para inspeccionar los daños en un siniestro y las citas médicas en persona, develó la necesidad inmediata de acelerar la digitalización de los procesos.

La automatización que propone la plataforma no solo mejora el proceso de liquidación, acorta los tiempos de respuesta y automatiza los procesos, sino facilita también la comunicación entre liquidador, tasador y cliente final.

LISA Claims, el producto “estrella” de Lisa Insurtech, se encarga de resolver en apenas dos minutos una denuncia de siniestro, algo que podría tardar hasta 40 días en una aseguradora convencional.

Ante un siniestro, la plataforma acciona un circuito de resolución: cada cliente asegurado debe reportar a través de su celular todos los antecedentes, ya sean fotografías del hecho, video testimonial contando lo acontecido, envío de boletas y exámenes médicos, entre otros.

Luego, mediante la IA, la plataforma se encargará de recepcionar (generación de siniestro, análisis de evidencia, análisis de relato y notificación a la aseguradora), analizar (fraude, póliza, cobertura) y resolver (carta de ajuste económico, informe de liquidación y finiquito)

“El caso, tal y como se hace hoy en día manualmente, se ejecuta en la plataforma, pero reduciendo sus tiempos en un 80 %. Finalizado este proceso, la aseguradora o LISA Insurtech, si es que así lo han acordado, responde con las primas y pagos correspondientes a cada afectado”, señala Bustamante.

Desde la firma señalan que las empresas aseguradoras deben dar una respuesta ágil y comprensiva frente a sucesos como chocar el auto, enfrentarnos al incendio de nuestro hogar o tener un accidente. “Son situaciones que conllevan sentimientos y emociones humanas. Esta tecnología se convierte en una gran herramienta y una solución eficaz”, concluye el ejecutivo.

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