¿Pueden los bancos proteger a los usuarios ante estafas románticas?

Analizar comportamientos puede ayudar a detectar las estafas románticas

La creciente frecuencia de estafas ha intensificado las demandas de consumidores y entidades gubernamentales para que las instituciones financieras mejoren las medidas de protección y ofrezcan compensaciones automáticas a las víctimas. Esto genera preocupación por la posible carga financiera que conllevaría para estas instituciones.

Para la empresa de soluciones de inteligencia biométrica del comportamiento contra el fraude digital y el lavado de dinero, BioCatch, el desafío radica en las complejidades de las estafas románticas, que son notoriamente difíciles de detectar y prevenir. Las víctimas a menudo se encuentran completamente inmersas en la personalidad inventada del estafador; por ello, utilizan sus dispositivos habituales para realizar transacciones, están en sus lugares habituales y todo parece plausible de acuerdo con los controles bancarios tradicionales que analizan puntos de datos básicos.

Más allá del conjunto estándar de señales digitales, en estos casos, los datos demográficos también pueden resultar útiles para las instituciones financieras. Un estudio reciente de Shattering Gender Stereotypes in Scam Awareness and Education, realizado por Javelin Strategy & Research (grupo asesor especializado en pagos, banca digital, fraude y seguridad), muestra que los hombres tienen casi tres veces más probabilidades (73 %) de ser víctimas de una estafa romántica en comparación con las mujeres (27 %).

"El primer paso crucial en la educación sobre estafas es dejar muy claro que las víctimas no tienen la culpa y con esto fomentar un mayor número de demandas sobre estos delitos", dijo Tracy Kitten, directora de Fraude y Seguridad de Javelin Strategy & Research. “Cuando se trata de estafas románticas, o de cualquier estafa, los bancos deben desempeñar un papel fundamental en la educación y protección del consumidor. Esto inicia cuando los bancos comprenden los hábitos de los diferentes grupos demográficos y cómo los delincuentes los atacan. De esta manera, ayudan a sus clientes a reconocer las actividades riesgosas que los hacen vulnerables”.

En lugar de centrarse únicamente en el comportamiento de la víctima, señala BioCatch, las instituciones financieras también deben examinar los comportamientos sospechosos conocidos y exhibidos por los estafadores.

"Las estafas románticas son particularmente crueles y, a menudo, devastadoras para las víctimas, pues las dejan con el corazón roto y las cuentas bancarias vacías. Asimismo, los métodos de detección existentes no son suficientes para detectar este tipo de estafas", dijo Thomas Peacock, director de Inteligencia de Fraude Global de BioCatch. “Por lo tanto, es hora de considerar un enfoque diferente como la biometría conductual  para entender cómo se comportan los estafadores e identificar a los malos más fácilmente que a las víctimas potenciales. Los bancos pueden aprovechar esta innovadora tecnología para empoderarse y tomar medidas certeras para evitar que las víctimas pierdan el dinero que tanto les cuesta ganar”, apuntó.