Gestión del riesgo, un tema relevante para las fintech

Calibrar el riesgo

Ir al fondo de los datos para analizarlos profunda y oportunamente marcará una gran diferencia en este nicho cada vez más competitivo. Por un lado, el descubrimiento de peculiaridades o rasgos relevantes podrá ayudar a interpretar el proceder financiero de los clientes para lograr la hiper personalización de las ofertas, apegadas a su capacidad de endeudamiento.

Por otro lado, apoyados en esta misma analítica y la inteligencia artificial, estos entes financieros podrán crear reglas y modelos bajo los cuales podrán interpretar el posible comportamiento, y estimar o clasificar la intención de ciertas transacciones, a fin de lanzar las alertas ante un riesgo próximo, como el fraude o el incumplimiento de las obligaciones. A su vez, servirá a reducir los falsos positivos y tamizar con mayor precisión las acciones que representen realmente una amenaza.

Así pues, el uso de los modelos analíticos ofrece la posibilidad de pronosticar situaciones potenciales que servirán para proporcionar mayor conocimiento al negocio sobre la conducta de sus clientes y en el menor tiempo posible. Utilizando tecnología que va de punta a punta, permitirán crear un proceso con el mínimo de fricción y mayor gobierno para que las fintech puedan no solo evaluar oportunamente el riesgo, sino también calibrar ese apetito de riesgo con los precios idóneos.

Enfoque en áreas críticas

La Asociación Fintech México estima que 2022 será un año de consolidación del ecosistema. Igualmente, su infraestructura llevará al país a lograr una mayor inclusión financiera. Y es su naturaleza digital la que le permitirá aprovechar la analítica avanzada, la inteligencia artificial y la gestión de procesos, incluidos los regulatorios, para implementar estrategias y optimizar su desempeño financiero.

Asimismo, están prestando atención a áreas críticas dentro de su negocio y para el crecimiento sostenido, como la gestión del riesgo; la planeación financiera y de su capital; y el control, políticas y el mismo gobierno, sin dejar de lado el talento humano. En conjunto, tienen la posibilidad de reducir el tiempo y el costo de cumplimiento al garantizar la consistencia, la transparencia, la trazabilidad de los procesos y apuntalar la innovación para nuevos proyectos.

Finalmente, estas áreas y tecnologías no son un fin por sí mismo, sino un medio necesario –y suficiente, si están debidamente orientadas y respaldadas– para lograr consistentemente los objetivos de la empresa. Esto es, una estructura organizacional y con el sustento tecnológico que consolide una cultura para administrar eficientemente el negocio en la mayor comprensión de sus potenciales riesgos y oportunidades.

Sobre el autor:

Luis Barrientos es experto en riesgo de SAS Latinoamérica. Con una trayectoria laboral de casi 20 años, tiene una maestría en Estadística e Investigación de Operaciones por el IMMAS, UNAM, y es licenciado en Actuaría por la Universidad Nacional Autónoma de México. Actualmente es consejero del Comité de Riesgos de la Contraparte Central de Valores, expositor en temas de Liquidez en el foro de Banxico, juez para el Premio de Pensiones (CONSAR y AMAFORE), sinodal del premio de AME y asesor de tesis en la UNAM para la carrera de Actuaría.