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PIX e DREX impulsionam a inovação e empregos em TI no Brasil
À medida que o PIX se expande internacionalmente e se adapta a novos cenários, e o DREX entra em operação, a promessa é de mais inovação, mais oportunidades e mais crescimento econômico para o Brasil.
A ascensão meteórica do PIX, o sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, tem sido um dos principais motores da revolução digital no país. Lançado em 2020, o PIX doi adotado em massa pelos brasileiros, superando outras formas de pagamento tradicionais, como cartões de crédito e boletos bancários. Tornou-se, portanto, uma ferramenta essencial para empresas de todos os tamanhos, que tiveram que modernizar suas operações de comércio eletrônico e cobrança.
Uma das principais vantagens do PIX é a capacidade de receber pagamentos instantâneos, eliminando intermediários financeiros, o que reduz custos e aumenta a eficiência. Empresas como a Magazine Luiza e o Mercado Livre adotaram o PIX como uma opção de pagamento, tanto em suas plataformas de comércio eletrônico quanto em lojas físicas, e essa integração não apenas aumentou a eficiência de suas operações, mas também melhorou significativamente a experiência do cliente.
Além disso, o setor de delivery, representado por aplicativos como iFood e Uber Eats, experimentou um crescimento significativo após a adoção do PIX como opção de pagamento preferencial: ele simplificou o processo de pagamento para os clientes e estimulou ainda mais o uso desses serviços.
Facilitando a vida financeira dos brasileiros
Outro aspecto crucial da revolução digital impulsionada pelo PIX é a simplificação da vida financeira dos brasileiros. A capacidade de realizar transferências em segundos entre contas de diferentes bancos, 24 horas por dia, sete dias por semana, revolucionou a forma como as pessoas lidam com suas finanças.
Uma das mudanças mais significativas foi a eliminação das tarifas de TED e DOC para pessoas físicas, tornando as transferências entre contas bancárias gratuitas. Isso beneficiou principalmente a população de menor renda, promovendo a inclusão financeira.
O PIX também contribuiu para a redução do uso de dinheiro em espécie, tornando as transações mais seguras e convenientes. Em 2022, os brasileiros realizaram impressionantes 28 bilhões de transações por meio do PIX, movimentando um total de R$ 4 trilhões.
O PIX impulsiona as fintechs e o setor de TI
O PIX não apenas revolucionou a forma como as empresas e os indivíduos lidam com o dinheiro, mas também impulsionou o crescimento das fintechs no Brasil. Empresas como o Nubank, PicPay e Mercado Pago experimentaram um crescimento exponencial devido às transferências gratuitas via PIX oferecidas em suas contas digitais.
O Nubank, por exemplo, se tornou a primeira fintech brasileira a atingir um valor de mercado superior a US$ 100 bilhões, impulsionado em grande parte pelas facilidades do PIX.
Além disso, outras fintechs surgiram, oferecendo soluções inovadoras em crédito, seguros e pagamentos. A Creditas, por exemplo, permite empréstimos com parcelas debitadas diretamente via PIX, enquanto a Rebel lançou um seguro de vida com pagamento de prêmio por meio desse sistema.
O setor de fintechs no Brasil consolidou sua posição como líder em inovação financeira, atraindo US$ 6,5 bilhões em investimentos de 2020 a 2022, graças às oportunidades criadas pelo PIX.
O DREX: facilitando pagamentos internacionais entre países do BRICS
A transformação digital impulsionada pelo PIX não se limita apenas ao cenário nacional. O Banco Central do Brasil lançou uma iniciativa ambiciosa para estabelecer um sistema de pagamentos internacionais entre os países do BRICS (Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul) denominado DREX.
O DREX, que significa "Digital Real-time Exchange", representa uma plataforma de pagamentos internacionais que visa simplificar e agilizar as transações financeiras entre os países do BRICS. A inovação reside na capacidade de realizar transferências utilizando ativos financeiros lastreados nas moedas locais de cada país, como o real brasileiro, o rublo russo, a rupia indiana, o yuan chinês e o rand sul-africano.
Uma das principais metas do DREX é eliminar barreiras burocráticas e custos elevados associados às transações internacionais, promovendo o comércio entre os países emergentes de forma mais rápida e econômica.
O DREX será implementado de forma gradual, com previsão de início das operações no final de 2024 ou início de 2025 e a adesão dos países do BRICS de forma opcional. Em uma segunda fase, espera-se integrar novos participantes e serviços, tornando-o uma plataforma ainda mais robusta.
O DREX, porém, tem características distintas das do PIX:
- Alcance: enquanto o PIX é voltado para pagamentos nacionais, o DREX visa transações internacionais entre os países do BRICS.
- Lastro: enquanto o PIX é lastreado no real brasileiro, o DREX utiliza ativos lastreados em moedas locais de cada país do BRICS.
- Custo: enquanto o PIX é gratuito para pessoas físicas, os custos do DREX ainda estão sendo definidos.
- Velocidade: ambos permitem transferências quase instantâneas, garantindo agilidade nas transações financeiras.
Como o PIX e o DREX impulsionam a área de tecnologia da informação no Brasil
A revolução financeira liderada pelo PIX e a perspectiva emocionante do DREX estão gerando oportunidades significativas no setor de Tecnologia da Informação (TI) brasileiro.
Uma ampla gama de empresas, desde fintechs até grandes corporações, está buscando adaptar-se e integrar o PIX em suas operações, criando uma demanda significativa por profissionais de TI especializados. Confira as principais:
- Integração com o PIX: as empresas precisam de desenvolvedores e programadores capazes de integrar o PIX em seus sistemas existentes, permitindo pagamentos instantâneos e outras funcionalidades.
- Desenvolvimento de novos produtos: o PIX abriu as portas para a criação de novos produtos financeiros, e empresas buscam profissionais de TI para conceber e desenvolver essas inovações.
- Segurança e prevenção de fraudes: com o aumento das transações digitais, a segurança se tornou uma prioridade. Especialistas em segurança cibernética são essenciais para proteger sistemas e dados financeiros.
- Análise de dados: a análise de dados desempenha um papel fundamental no monitoramento e otimização das transações do PIX, e cientistas de dados e analistas de dados são altamente demandados.
Impulsionadas pela conveniência e eficiência do PIX, as fintechs têm se multiplicado no Brasil. Confira algumas tendências relacionadas às startups de serviços financeiros e à TI:
- Soluções integradas ao PIX: a maioria das fintechs está incorporando o PIX como uma opção de pagamento em suas ofertas, e isso exige uma equipe de desenvolvimento robusta.
- Expansão rápida: fintechs como o Nubank estão crescendo exponencialmente e contratando milhares de profissionais de TI para suportar seu crescimento.
- Inovação contínua: para se destacar no mercado competitivo das fintechs, a inovação é fundamental, e a constante introdução de novos recursos exige talentos em TI.
O potencial do DREX para a TI
À medida que o DREX entra em cena, novas oportunidades surgem na área de TI, especialmente relacionadas ao comércio internacional. A necessidade de integrar esse sistema de pagamentos internacionais em operações de importação e exportação abrirá portas para desenvolvedores de software e especialistas em tecnologia. Confira algumas demandas que devem gerar oportunidades:
- Integração do DREX: empresas envolvidas no comércio internacional precisarão de profissionais de TI para integrar o DREX em seus sistemas de pagamento e operações.
- Sistemas de gestão financeira: o comércio internacional requer uma gestão financeira sólida, e softwares de gestão financeira integrados ao DREX serão essenciais.
- Plataformas de e-commerce: a expansão das transações internacionais pode impulsionar a demanda por plataformas de e-commerce que suportem o DREX.
Tendências
É natural que à medida que evoluem, o PIX e o DREX ganhem importância e comecem a ditar tendências. Conheça algumas que já é possível identificar:
Integração com outros meios de pagamento a integração do PIX com outros métodos de pagamento, como cartões de débito e crédito, permitirá transações híbridas, como compras parceladas, tornando o PIX ainda mais versátil e conveniente.
Alcance global do PIX: o PIX está trilhando o caminho para se tornar um meio de pagamento internacional, graças à sua interoperabilidade com sistemas estrangeiros. Isso abrirá portas para pagamentos transfronteiriços instantâneos e pode impulsionar o comércio exterior brasileiro.
Uso em lojas físicas: o PIX tem o potencial de se popularizar como um meio de pagamento em lojas físicas graças a tecnologias como QR Codes. Isso pode reduzir a dependência de maquininhas de cartão tradicionais.
DREX e o comércio externo: o DREX deve facilitar transações internacionais entre os países do BRICS, tornando-as mais ágeis e econômicas. Isso tem o potencial de ampliar significativamente as relações comerciais e financeiras dentro do bloco.
O PIX e o DREX emergiram como catalisadores da transformação digital no Brasil, provocando uma revolução no setor financeiro e de tecnologia da informação. Com uma rápida adoção em massa, esses sistemas estão remodelando a forma como os brasileiros lidam com as finanças e como as empresas conduzem seus negócios.
À medida que o PIX se expande internacionalmente e se adapta a novos cenários, e o DREX entra em operação, a promessa é de mais inovação, mais oportunidades e mais crescimento econômico para o Brasil.
Portanto, o Brasil tem a oportunidade de liderar a nova era digital que se descortina, investindo em capacitação e estimulando o florescimento de um ecossistema vibrante de inovação e empreendedorismo.
